KTA Bank Permata adalah layanan pinjaman tunai hingga tiga ratus juta yang ditawarkan oleh salah satu lembaga keuangan perbankan, yaitu Permata Bank. Aplikasi pinjaman bisa langsung diajukan oleh nasabah melalui kantor cabang, website atau menghubungi call center.
Salah satu keunggulan yang ditawarkan oleh KTA Bank Permata adalah plafon pinjaman yang besar, mulai dari lima juta hingga tiga ratus juta rupiah. Berbeda dengan bank pada umumnya, yang menawarkan KTA dengan plafon pinjaman maksimal seratus sampai dua ratus jutaan.
Baca Juga : Cara Mengubah KTA Menjadi Pinjaman Tanpa Angsuran
Jika produk pinjaman KTA bank saat ini menyediakan waktu pinjaman maksimal hingga tiga puluh enam bulan. Lain halnya dengan KTA Bank Permata yang menawarkan pilihan jangka waktu pelunasan lebih leluasa yaitu sampai enam puluh bulan atau lima tahun.
Menarik bukan? Nah jika Anda tertarik menggunakan produk KTA Bank Permata, ada baiknya simak dulu informasi berikut ini.
Tiga Pilihan Produk KTA Bank Permata
Langkah pertama yang harus Anda lakukan saat akan mengajukan aplikasi pinjaman adalah menentukan jenis produk KTA Bank Permata yang akan digunakan.
Saat ini ada tiga jenis produk pinjaman tanpa jaminan yang ditawarkan, yaitu Permata KTA Online, Permata KTA Payroll, dan Permata KTA Reguler (Non-Payroll). Untuk lebih detailnya simak penjelasan berikut
Permata KTA Online
Sesuai dengan namanya, jenis pinjaman tanpa agunan yang satu ini bisa Anda ajukan secara online melalui website Permata Bank. Anda bisa ajukan permohonan KTA ini tanpa harus menyertakan kartu kredit dan dapatkan suku bunga rendah mulai dari 0.88%.
Permata KTA Payroll
Produk pinjaman tunai tanpa agunan ini ditujukan untuk nasabah yang tercatat memiliki rekening payroll atau penghasilannya dibayarkan melalui Permata Bank. Jumlah dana pinjaman yang ditawarkan hingga tiga ratus juta dengan jangka waktu tenor 60 bulan.
Berikut adalah tabel simulasi perhitungan pinjaman Permata KTA Payroll.
| Tenor(Bulan) | 12 | 24 | 36 | 48 | 60 |
| Limit Pinjaman (Rp.) | Suku Bunga 1.19%/bulan | ||||
| 25,000,000 | 2,380,833 | 1,339,167 | 991,944 | 818,333 | 714,167 |
| 35,000,000 | 3,333,167 | 1,874,833 | 1,388,722 | 1,145,667 | 999,833 |
| 50,000,000 | 4,761,667 | 2,678,333 | 1,983,889 | 1,636,667 | 1,428,333 |
| 75,000,000 | 7,142,500 | 4,017,500 | 2,975,833 | 2,455,000 | 2,142,500 |
| 100,000,000 | 9,523,333 | 5,356,667 | 3,967,778 | 3,273,333 | 2,856,667 |
| 150,000,000 | 14,285,000 | 8,035,000 | 5,951,667 | 4,910,000 | 4,285,000 |
| 200,000,000 | 19,046,667 | 10,713,333 | 7,935,556 | 6,546,667 | 5,713,333 |
| 300,000,000 | 28,570,000 | 16,070,000 | 11,903,333 | 9,820,000 | 8,570,000 |
Perhitungan simulasi di atas merupakan ilustrasi bukan merupakan jaminan atau perkiraan untuk perhitungan di masa datang. Perhitungan bunga untuk Permata KTA adalah menggunakan suku bunga efektif menurun.
Permata KTA Reguler (Non-Payroll)
Plafon pinjaman tunai tanpa agunan hingga tiga ratus juta dengan jangka waktu tenor sampai 36 bulan. Jenis produk pinjaman yang satu ini diperuntukan untuk nasabah regular atau yang tidak memiliki rekening payroll di Permata Bank.
Berikut adalah tabel simulasi perhitungan pinjaman Permata KTA Reguler atau KTA Non-Payroll.
| Tenor (Bulan) | 12 | 24 | 36 |
| Limit Pinjaman (Rp.) | Suku Bunga 1.69%/bulan | ||
| 5,000,000 | 501,167 | 292,833 | 223,389 |
| 10,000,000 | 1,002,333 | 585,667 | 446,778 |
| 15,000,000 | 1,503,500 | 878,500 | 670,167 |
| 20,000,000 | 2,004,667 | 1,171,333 | 893,556 |
| 30,000,000 | 3,007,000 | 1,757,000 | 1,340,333 |
| 50,000,000 | 5,011,667 | 2,928,333 | 2,233,889 |
| 75,000,000 | 7,517,500 | 4,392,500 | 3,350,833 |
| 100,000,000 | 10,023,333 | 5,856,667 | 4,467,778 |
| 150,000,000 | 15,035,000 | 8,785,000 | 6,701,667 |
| 300,000,000 | 30,070,000 | 17,570,000 | 13,403,333 |
Simulasi diatas adalah simulasi untuk pinjaman nasabah reguler. Perhitungan simulasi diatas merupakan ilustrasi bukan merupakan jaminan atau perkiraan untuk perhitungan di masa datang. Perhitungan bunga untuk PermataKTA adalah menggunakan suku bunga efektif menurun.
Itu dia ketiga jenis produk pinjaman tanpa agunan yang ditawarkan oleh pihak Permata Bank. Anda bisa memilih produk KTA yang ditawarkan, sesuai dengan kriteria yang dimiliki.
Bagimana Cara Mengajukan KTA Bank Permata?
Pengajuan aplikasi pinjaman dana bisa langsung dilakukan di kantor cabang PermataBank terdekat di kota Anda. Atau bisa juga langsung dengan mengisi formulir aplikasi pinjaman yang bisa diakses secara online melalui website bank terkait.
Sebelum mengajukan aplikasi pinjaman, pastikan Anda sudah mengetahui serta memahami syarat dan ketentuan yang ditetapkan oleh pihak PermataBank. Apa saja syarat dan ketentuannya? Yuk simak penjelasannya.
Apa Saja Persyaratan Mendapatkan KTA Bank Permata?
Anda bisa dengan mudah mengajukan aplikasi pijaman tunai tanpa agunan ini dan pasti akan disetujui, jika memenuhi persyaratan yang telah ditetapkan oleh pihak Permata Bank.
Bank akan memproses aplikasi permohonan KTA yang telah dilengkapi dengan seluruh informasi, data dan dokumen pendukung yang diisyaratkan. Apa saja persyaratannya? Berikut syarat yang harus Anda penuhi.
Warga Negara Indonesia
Pertama, pihak bank akan menyetujui aplikasi permohonan KTA jika Anda adalah benar warga negara Indonesia (WNI) dengan menyertakan KTP sebagai kartu identitas warga Indonesia. Tidak hanya itu, saat mengajukan pinjaman Anda juga harus berdomisili di wilayah nusantara.
Ketentuan Batasan Usia
Meski persyaratan pengajuan KTA ini sangat mudah, bukan berarti semua kalangan masyarakat bisa mengajukannya. Ada batasan usia tertentu.
Batas usia yang diizinkan untuk mengajukan aplikasi KTA ini adalah minimal berumur 21 tahun dan maksimal 60 tahun saat pelunasan pinjaman. Jika Anda tidak berada pada rentang usia tersebut, maka kemungkinan besar permohonan KTA bisa ditolak oleh pihak bank.
Penghasilan Sesuai Standar Bank
Pada umumnya, setiap lembaga keuangan yang menyediakan KTA pasti akan meminta nasabahnya untuk menyertakan dokumen penghasilan. Pihak bank terkait akan menganalisis kemampuan calon peminjam dalam melunasi sejumlah dana yang dipinjam melalui dokumen tersebut.
Begitu juga dengan pihak Permata Bank yang mensyaratkan calon peminjamnya minimal berpenghasilan tiga juta per bulan. Jika penghasilan yang Anda miliki tidak sesuai dengan standar bank yang telah ditetapkan, besar kemungkinan aplikasi pinjaman akan ditolak.
Status Pekerjaan
Syarat lain yang menentukan permohonan KTA diterima oleh pihak bank adalah status pekerjaan. Jika Anda adalah seorang pegawai, maka harus berstatus sebagai pegawai tetap minimal selama setahun. Dan jika seorang wiraswasta, lama usaha minimal selama tiga tahun.
Melengkapi Persyaratan Dokumen
Selain memiliki kelengkapan dokumen identitas, calon peminjam KTA Bank Permata juga wajib melengkapi dokumen kelengkapan lainnya.
Seperti formulir aplikasi lengkap, fotokopi kartu kredit khusus untuk nasabah non-payroll dan fotokopi NPWP khusus untuk pengaju pinjaman dengan plafon di atas lima puluh juta.
Kenali Biaya Terkait KTA Bank Permata
Permata Bank menetapkan tiga jenis beban biaya yang akan ditagung oleh pihak peminjam saat proses pencairan dana, yaitu biaya provisi, biaya pelunasan dipercepat dan biaya keterlambatan cicilan.
Biaya Provisi
Biaya provisi merupakan sejumah dana wajib yang harus dibayar oleh pihak peminjam kepada bank terkait sebagai bentuk balas jasa karena aplikasi pinjaman telah disetujui. Pada umumnya biaya provisi ini sama halnya dengan biaya administrasi.
Pihak PermataBank sendiri membebankan biaya provisi sebesar 2% bagi nasabah reguler, 1.5% bagi nasabah terpilih (valued customer) dan 1% bagi nasabah prioritas (affluent customer) dan nasabah payroll Permata Bank.
Nasabah Reguler
Berikut adalah kriteria yang termasuk kedalam nasabah regular Permata Bank:
- Tidak memiliki produk simpanan maupun kartu kredit di bank
- Memiliki produk simpanan di bank dengan masa keanggotaan kurang dari tiga bulan
- Mempunyai kartu kredit di bank dengan masa keanggotaan kurang dari sembilan bulan
- Memiliki produk simpanan di bank selain produk tabungan penggajian (payroll) dengan saldo rata-rata dalam tiga bulan terakhir dibawah nilai simpanan rata-rata nasabah valued.
Nasabah Terpilih (Valued Customer)
Berikut adalah kriteria yang termasuk kedalam nasabah terpilih atau valued customer Permata Bank:
- Memiliki simpanan di bank dengan saldo rata-rata senilai minimum sepuluh juta rupiah dalam tiga bulan terakhir dengan masa keanggotaan minimum tiga bulan
- Mempunyai produk kartu kredit di bank dengan masa keanggotaan minimum sembilan bulan
Nasabah Prioritas (Affluent Customer)
Affluent Customer adalah mereka yang memiliki simpanan di bank dengan saldo rata-rata senilai minimum seratus juta rupiah dalam tiga bulan terakhir dan mendapatkan pagu (harga maksimal), fasilitas minimum dua puluh juta rupiah.
Nasabah Payroll
Nasabah yang memiliki produk tabungan penggajian di bank dan masih digunakan secara aktif untuk menerima pembayaran gaji dalam satu atau tiga bulan terakhir.
Pelunasan Dipercepat Dikenakan Biaya Admin 5%
Jika Anda berencana melakukan pelunasan lebih cepat dari batas waktu yang telah ditentukan, maka akan dikenakan biaya admin sebesar 5% dari pokok pinjaman.
Baca Juga : Pinjam Uang Cepat dengan KTA BCA Payroll Online
Biaya Denda Keterlamabatan Selama Pembayaran Angsuran
Apabila pembayaran cicilan tidak mencukupi atau Anda terlambat membayar angsuran dari yang telah ditetapkan, maka akan dikenakan denda keterlambatan sebesar 5% atau minimum lima puluh ribu rupiah (dilihat dari yang lebih besar) dari angsuran perbulan.
Besarnya biaya keterlambatan ini dapat berubah sewaktu-waktu. Disesuaikan dengan ketentuan yang berlaku di PermataBank dan biasanya akan diberitahukan terlebih dahulu kepada nasabah terkait, sesuai dengan ketentuan dan peraturan undang-undang yang berlaku.